引言
增额终身寿险第6年退保，寿险失效了还能退钱吗？这个问题是不是让您感到困惑？今天，我们就来聊聊这个话题，希望能帮您找到答案。
了解增额终身寿险
增额终身寿险，听名字就知道，这是一款保险金额会随着年限增加的寿险。简单来说，你每年交的保费，不仅为你提供了一定的身故保障，还能像一个小金库一样，帮你积累一定的现金价值。这个现金价值会随着时间逐渐增长，所以很多人会把它当作一种理财工具。但这里要特别注意，增额终身寿险的现金价值增长并不是一蹴而就的，前期增长较慢，通常要到五六年之后，增长速度才会明显加快。
举个例子，比如说小王30岁时买了100万元保额的增额终身寿险，每年交10万元保费，交10年。刚开始的前五年，小王的保单现金价值增长非常缓慢，可能只有所交保费的60%。但到了第六年，现金价值开始快速增长，到了第十年，现金价值可能已经接近所交的全部保费。如果小王在第6年选择退保，虽然现金价值比前五年高，但还是会有一定的损失。因此，购买增额终身寿险前，一定要做好长期持有的准备。
增额终身寿险的另一个特点是，它的保障功能和理财功能并存。如果被保险人在保险期间身故，受益人可以获得保单约定的保险金额，这笔钱可以用来应对家庭经济压力，保证家人的生活质量。同时，如果被保险人身体健康，保单的现金价值可以在需要时取出，用于子女教育、养老或其他大额支出。这样的双重功能，使得增额终身寿险成为许多人规划未来的重要工具。
然而，增额终身寿险并不是适合所有人的。如果你只是单纯想要一份保障，或者对现金流有较高需求，可能短期的定期寿险或者健康险更为合适。增额终身寿险更适合那些有长期规划需求，希望在保障的同时还能积累财富的人。购买前，一定要结合自己的经济状况和未来规划，做出理智的选择。
最后，购买增额终身寿险时，一定要仔细阅读保险合同，了解保单的条款和细则。特别是现金价值的计算方式、退保的手续费、保单贷款等条款，这些都会直接影响到你的利益。如果有不明白的地方，一定要咨询专业的保险顾问，确保自己做出最合适的决策。
图片来源：unsplash
为何第六年退保 寿险失效
第六年退保，寿险失效，这事儿得从增额终身寿险的结构特点说起。增额终身寿险的设计初衷是提供长期保障，同时具备一定的储蓄功能。在前五年，保险公司会把大部分保费用于支付初始费用、管理费用等，真正用于保障和增值的部分并不多。因此，如果在第六年退保，寿险合同就会失效，你可能拿不回全部已交保费。
具体来说，增额终身寿险的现金价值增长有一个过程。前三年，现金价值增长较慢，甚至会低于已交保费。到了第四年和第五年，现金价值逐渐增加，但通常还是低于已交保费。到了第六年，现金价值虽然有所提升，但仍然可能低于已交保费。这时候退保，保险公司会按现金价值返还，而现金价值往往低于你已交的保费，所以会有一些损失。
举个例子，张先生在30岁时购买了一份增额终身寿险，每年交10万元，交费期10年。到了第6年，张先生因为急需用钱，决定退保。保险公司根据合同约定，退还了他58万元的现金价值。张先生虽然拿回了一部分钱，但与已交的60万元保费相比，还是损失了2万元。
这种情况提醒我们，增额终身寿险不是短期理财工具，而是一种长期的保障和储蓄计划。如果你在前六年内退保，可能会面临较大的财务损失。因此，在购买增额终身寿险之前，一定要明确自己的财务规划和保障需求，确保有足够的资金支持长期持有。
最后，如果你确实需要在第六年退保，建议先咨询专业的保险顾问，了解退保的具体损失金额和是否有其他更优的解决方案。有时候，保险公司可能会提供一些灵活的处理方式，比如部分退保、转换为其他保险产品等，可以减少你的损失。
退保是否能返还部分金额
增额终身寿险第6年退保，寿险是否能返还部分金额，这取决于你的保单条款和具体操作。通常情况下，增额终身寿险在退保时，保险公司会根据现金价值表返还一定的金额，但这个金额往往低于你已经缴纳的保费总额。因此，退保前一定要仔细查看保单条款，了解具体的现金价值情况。
举个例子，小张在30岁时购买了一份增额终身寿险，每年缴纳1万元，连续缴纳6年。第6年时，他因为资金紧张决定退保。保险公司根据现金价值表，返还给他3.5万元。虽然这个金额低于他已缴纳的6万元保费，但至少能挽回一部分损失。这个案例告诉我们，退保确实能返还部分金额，但具体多少要看保单条款。
另外，退保时还需要考虑退保费用。不同保险公司的退保费用标准不同，但通常会根据你退保的时间点来收取。比如，第1年退保可能会扣除较高的费用，而第6年退保的费用相对较低。因此，在决定退保前，最好先咨询保险公司的客服，了解具体的退保费用和现金价值。
如果你决定退保，建议在正式操作前，先做好财务规划。你可以考虑是否有其他更合适的保险产品或投资渠道。毕竟，增额终身寿险不仅提供身故保障，还能在一定程度上对抗通货膨胀，具有一定的储蓄功能。如果只是暂时的资金需求，可以考虑通过保单贷款的方式来解决，这样既不会影响保单效力，又能解决燃眉之急。
最后，如果你对退保仍有疑虑，可以寻求专业的保险顾问帮助。他们可以根据你的具体情况，提供个性化的建议，帮助你做出最合适的决策。退保虽然能返还部分金额，但一定要谨慎操作，以免造成不必要的损失。
购买保险需谨慎
在考虑购买增额终身寿险时，尤其是在犹豫是否在第六年退保时，必须谨慎行事。首先，要明确自己的保险需求和长期规划。比如，小李是一位30岁的年轻白领，他购买了增额终身寿险，初衷是为了给自己和家人一个长期的保障。然而，几年后，他的财务状况发生了变化，他考虑退保以应对短期的资金需求。但小李了解到，退保可能会导致较大的经济损失，而且寿险一旦失效，重新购买的成本会更高。因此，他决定先咨询专业的保险顾问，重新审视自己的财务状况和保障需求，再做决定。
其次，购买保险时要详细了解保险条款，特别是退保条款。增额终身寿险虽然在保单生效后的前几年现金价值较低，但随着时间的推移，现金价值会逐渐增加。如果在第六年退保，虽然可以拿到一部分现金价值，但通常远低于已缴纳的保费总额。例如，小张在购买增额终身寿险后，因急需用钱在第六年退保，结果发现退保金只有已缴保费的60%左右，这让他感到非常遗憾。因此，购买保险前务必详细了解退保条款，避免因一时冲动而造成不必要的经济损失。
此外，购买保险时要评估自己的经济能力。保险是一项长期的财务规划，需要按时缴纳保费。如果经济条件不稳定，可能会导致保费支付困难，进而影响保单的有效性。小王在购买增额终身寿险后，因公司裁员而失业，无法继续缴纳保费，最终导致保单失效。因此，在购买保险前，要确保自己的经济能力能够支持长期的保费支付，避免因经济困难而失去保障。
购买保险还需考虑家庭成员的保障需求。增额终身寿险不仅为自己提供保障，还能为家庭成员带来经济支持。小刘是一位家庭主妇，她为丈夫和孩子购买了增额终身寿险，以确保家庭在任何情况下都有足够的经济支持。然而，她在第六年因家庭开支压力考虑退保。在咨询了保险顾问后，她意识到保单失效将严重影响家庭的长期保障，最终决定继续持有保单。因此，购买保险时要考虑家庭成员的整体保障需求，避免因个人决策而影响家庭的长期安全。
最后，购买保险时不妨多咨询专业人士的意见。保险产品种类繁多，条款复杂，非专业人士很难完全理解。小赵在购买增额终身寿险时，认真咨询了多位保险顾问，详细了解了产品的优缺点和适用场景，最终做出了明智的决策。因此，购买保险前，不妨多请教专业人士，避免因信息不对称而做出错误的选择。
结语
通过以上分析，我们可以得出结论：增额终身寿险在第6年退保时，虽然寿险保障失效，但通常情况下保险公司会退还一定的现金价值。不过，退保会有一定的损失，因此在购买保险前一定要充分考虑自己的需求和长期规划。如果确实需要退保，建议先咨询专业的保险顾问，详细了解退保的具体流程和可能的损失，以便做出最合适的决策。
还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。
本文来源：https://www.114yangsheng.com/articles/66050.html
标签组：
