引言
您是否在购买保险时遇到过这样的困惑：寿险的额度应该大于重疾险吗？如果确实需要这样做，又该如何办理呢？今天，小马将为您详细解答这个问题，带您了解如何合理选择和配置寿险与重疾险的额度。
保障需求各不同
小王是一家互联网公司的程序员，刚结婚不久，准备要孩子。他考虑购买保险时，主要担心的是家庭未来的开销和自己的健康问题。小马建议他，可以将寿险的额度设置为家庭年收入的10-15倍，这样即使发生不幸，也能保障家庭未来几年的生活质量。同时，建议他购买较高额度的重疾险，因为年轻人患重大疾病的风险在增加，而且一旦生病，不仅医疗费用高，还会导致收入中断。因此，重疾险的额度至少要覆盖3-5年的收入，加上医疗费用。
张阿姨是一家国企的退休职工，已经60岁了，有一个正在上大学的儿子。她的主要担忧是自己的健康问题和儿子的教育费用。小马建议她，可以将寿险的额度设置为家庭年收入的5-8倍，因为退休后收入减少，但家庭开销仍然存在。同时，建议她购买重疾险，但额度可以适当降低，因为重疾险的保费随着年龄的增长而增加，可以在子女教育费用和自己的健康保障之间找到平衡。
李老师是一名自由职业者，已经有两个孩子，一个在读初中，一个在读小学。他的主要担忧是家庭的经济支柱问题和孩子的教育费用。小马建议他，可以将寿险的额度设置为家庭年收入的15-20倍，以确保家庭在失去经济支柱后，仍能维持正常生活。同时，建议他购买较高额度的重疾险，因为自由职业者收入不稳定，一旦生病，家庭经济会受到更大冲击。重疾险的额度至少要覆盖5-7年的收入，加上医疗费用。
小刘是一名刚毕业的大学生，暂时没有家庭负担，但对未来的职业发展充满信心。他的主要担忧是自己的健康问题和未来的家庭规划。小马建议他，可以将寿险的额度设置为家庭年收入的5-10倍，因为目前没有家庭负担，但未来可能会有。
赵姐是一名全职主妇，丈夫是公务员，有一个正在上高中的女儿。她的主要担忧是家庭的经济支柱问题和女儿的教育费用。小马建议她，可以将寿险的额度设置为家庭年收入的10-15倍，以确保家庭在失去经济支柱后，仍能维持正常生活。同时，建议她购买较高额度的重疾险，因为家庭开销主要依赖丈夫的收入，一旦丈夫生病，家庭经济会受到很大冲击。
图片来源：unsplash
适合不同年龄段
对于刚步入职场的年轻人，建议寿险额度可以相对较低，而重疾险额度可以适当提高。因为年轻人的身体状况相对较好，但面对的职业风险和生活压力较大，尤其是工作压力和竞争激烈可能导致的亚健康状态。以小王为例，25岁的小王刚刚毕业参加工作，他选择了50万元的寿险和100万元的重疾险。这样，即便他在未来几年内不幸患上重大疾病，也能获得足够的医疗费用和康复费用，减轻家庭负担。
对于已婚有子女的家庭，建议寿险和重疾险的额度都应适当提高。这是因为家庭成员增多，经济压力也随之增大，需要更多的保障来应对未来的不确定性。例如，张女士35岁，有两个孩子，她选择了150万元的寿险和100万元的重疾险。这样，即便她不幸发生意外或患上重大疾病，家庭也能有足够的经济支持，确保孩子的教育和生活不受影响。
对于40岁以上的中年人，建议重点提高寿险额度。这个阶段的人通常已经积累了较多的家庭财富，但同时也面临着更大的经济责任，如子女教育、父母养老等。以李先生为例，45岁的他选择了200万元的寿险和150万元的重疾险。这样的配置不仅能够为家庭提供长期的经济保障，还能在未来发生意外时减轻家庭的经济压力。
对于50岁以上的中老年人，建议进一步提高寿险额度，以确保家庭在失去主要经济支柱后仍能维持正常生活。这个年龄段的人通常已经退休或接近退休，收入减少，但家庭支出依然较大。例如，赵先生55岁，他选择了300万元的寿险和100万元的重疾险。这样的配置能够为家庭提供更全面的保障，确保家庭在面对意外时依然能够维持正常的生活水平。
总的来说，不同年龄段的人在选择寿险和重疾险的额度时，应根据自身的经济状况、家庭责任和健康状况进行综合考虑。年轻人可以适当提高重疾险额度，中老年人则应重点提高寿险额度，以确保家庭在任何情况下都能获得足够的经济支持。
投保建议
首先，购买保险前，一定要先评估自己的财务状况和家庭需求。比如，小王是一家之主，上有老下有小，他需要确保即使自己发生意外，家庭也能维持正常的生活。因此，小王在购买保险时，可以优先选择较高额度的寿险，确保家庭有足够的经济支持。同时，考虑到健康风险，小王也可以购买一份重疾险，额度可以适当降低，但要确保能够覆盖重大疾病的治疗费用和康复期间的家庭开销。这样，既能保障家庭经济稳定，又能应对突发的健康问题。
其次，对于年轻人来说，健康状况通常较好，但工作压力大，生活节奏快，容易出现健康问题。因此，年轻人在购买保险时，可以优先选择较高额度的重疾险，额度建议覆盖5-10年的家庭开销。同时，可以适当购买一些寿险，额度可以较低，主要是为了应对意外身故的风险。例如，小张是一名28岁的程序员，工作压力大，经常加班。他在购买保险时，选择了30万元的重疾险和20万元的寿险，这样既保障了自己的健康风险，也给家庭提供了一定的经济支持。
再者，对于中老年人来说，随着年龄的增长，健康问题逐渐增多，但经济压力相对较小。因此，中老年人在购买保险时，可以适当增加寿险的额度，以确保家庭在自己离世后仍能维持稳定的生活。同时，重疾险的额度可以适当降低，但要确保能够覆盖可能的重大疾病费用。例如，老李今年55岁，已经退休，他选择了50万元的寿险和30万元的重疾险，这样既能保障家庭的长期经济需求，也能应对可能的健康问题。
此外，对于有特殊需求的人群，如自由职业者、高净值人群等，建议根据自身情况选择合适的保险产品。自由职业者收入不稳定，建议选择缴费灵活的保险产品，如定期寿险和重疾险，确保在收入波动时仍能维持保障。高净值人群则可以考虑购买终身寿险和高额重疾险，以确保家庭和企业能够长期稳定发展。例如，小刘是一名自由职业者，他选择了20万元的定期寿险和10万元的重疾险，缴费方式为年缴，这样既保障了自己的基本需求，又不影响日常生活。
最后，购买保险时要注意保险条款的细节，尤其是保障范围、免责条款和等待期等内容。建议在购买前仔细阅读条款，必要时可以咨询专业的保险顾问，确保选择的保险产品真正符合自己的需求。例如，小李在购买重疾险时，仔细阅读了保险条款，发现某款产品的等待期较短，且保障范围更广，最终选择了这款产品，为自己和家庭提供了更好的保障。
结语
在选择寿险和重疾险的额度时，需要根据个人的实际情况和需求来决定。如果寿险的额度大于重疾险，可以优先考虑增加重疾险的保额，确保在遭遇重大疾病时能够获得足够的经济支持。同时，也要确保寿险的保额能够覆盖家庭的长期经济需求。通过合理规划和选择，让保险真正成为家庭经济的守护者。
还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。
本文来源：https://www.114yangsheng.com/articles/64903.html
标签组：
