引言
你是否曾在挑选重疾险时感到困惑，面对消费型和返本型两大类别，不知如何抉择？本文将从多个角度为你解析这两种保险的区别，帮助你根据自身情况做出明智选择。
一. 保障期限哪家强
消费型重疾险和返本型重疾险在保障期限上的区别，可以说是各有千秋。消费型重疾险通常提供的是固定期限的保障，比如20年、30年，或者至70岁、80岁等。这种保险适合那些希望在特定时间段内获得重疾保障的人群。例如，一位30岁的年轻人，如果选择一份保障至70岁的消费型重疾险，那么在这40年间，他都能享受到这份保障带来的安心。而返本型重疾险则往往提供的是终身保障，也就是说，只要投保人一直缴纳保费，这份保障就会一直持续到生命的尽头。这种保险更适合那些希望获得长期、稳定保障的人群。比如，一位40岁的中年人，如果选择一份返本型重疾险，那么他就能在有生之年都享受到这份保障，无需担心保障期限的问题。当然，保障期限的长短也直接影响到保费的高低。一般来说，消费型重疾险由于保障期限相对较短，保费也会相对便宜一些。而返本型重疾险由于提供的是终身保障，保费自然会高一些。但这并不意味着返本型重疾险就一定比消费型重疾险贵，因为返本型重疾险在保障期满后，如果投保人没有发生理赔，保险公司会返还一部分保费，这在一定程度上也降低了投保人的经济压力。因此，在选择消费型重疾险和返本型重疾险时，投保人应该根据自己的实际需求和经济状况来决定。如果投保人希望在特定时间段内获得重疾保障，并且预算有限，那么消费型重疾险可能是一个更好的选择。而如果投保人希望获得长期、稳定的保障，并且愿意承担较高的保费，那么返本型重疾险可能更适合他。总之，保障期限的选择应该因人而异，投保人应该根据自己的实际情况来做出最适合自己的决定。
二. 花钱买安心还是投资
选择消费型重疾险还是返本型重疾险，其实就是在花钱买安心和投资之间做选择。消费型重疾险就像你花钱买了一份保障，一旦合同到期，钱就花出去了，不会返还。而返本型重疾险则更像是一种投资，你交的保费在合同到期后，如果没有发生赔付，会返还给你。那么，哪种更适合你呢？
首先，如果你更看重保障本身，希望用较少的钱获得较高的保障，那么消费型重疾险是更好的选择。它的保费相对较低，可以用较少的钱买到较高的保额，适合那些预算有限但又需要高保障的人群。比如，小李是一名刚毕业的年轻人，收入不高，但他希望在自己生病时能有足够的保障，那么消费型重疾险就能满足他的需求。
其次，如果你希望保费能有一定的回报，那么返本型重疾险可能更适合你。虽然它的保费较高，但合同到期后如果没有发生赔付，保费会返还给你，相当于你花钱买了一份保障的同时，还做了一笔投资。比如，王女士是一名中年白领，她有一定的经济基础，希望在保障的同时，还能有一定的资金积累，那么返本型重疾险就能满足她的需求。
当然，选择哪种保险还要看你的经济状况和风险承受能力。如果你的经济状况较好，能够承担较高的保费，并且希望在保障的同时获得一定的回报，那么返本型重疾险是不错的选择。但如果你更看重保障本身，希望用较少的钱获得较高的保障，那么消费型重疾险更适合你。
最后，无论选择哪种保险，都要根据自己的实际情况和需求来决定。不要盲目跟风，也不要因为保费的高低而忽略了保障本身的重要性。保险的本质是保障，只有在保障的基础上，才能谈投资和回报。所以，在选择保险时，一定要根据自己的实际情况和需求，选择最适合自己的保险产品。
三. 年轻人更适合哪种
对于年轻人来说，选择消费型重疾险还是返本型重疾险，需要根据个人的经济状况、风险承受能力以及未来的规划来决定。首先，消费型重疾险的保费相对较低，适合预算有限但希望获得高额保障的年轻人。例如，一位刚毕业的大学生，月收入不高，但希望在工作初期就能获得重疾保障，消费型重疾险就是一个不错的选择。
其次，消费型重疾险的保障期限灵活，可以根据个人需求选择短期或长期保障。对于未来几年内可能有较大变动（如换工作、结婚等）的年轻人来说，这种灵活性非常重要。比如，一位计划在未来三年内出国深造的年轻人，可以选择三年的消费型重疾险，既满足了当前的保障需求，又不会因为未来的不确定性而浪费保费。
然而，返本型重疾险也有其独特的优势。虽然保费较高，但在保障期满后，如果没有发生理赔，可以返还已交保费。对于有一定经济基础且希望将保险作为一种储蓄工具的年轻人来说，返本型重疾险是一个值得考虑的选择。例如，一位收入稳定的年轻白领，希望在获得重疾保障的同时，也能为未来的生活积累一笔资金，返本型重疾险可以满足这一需求。
此外，返本型重疾险的保障期限通常较长，适合有长期保障需求的年轻人。比如，一位计划在未来十年内结婚生子的年轻人，可以选择十年的返本型重疾险，确保在家庭责任最重的时期获得充分的保障。
最后，年轻人选择哪种重疾险，还需要考虑自身的健康状况。如果家族有遗传病史或个人健康状况不佳，建议选择保障更全面的返本型重疾险，以确保在发生重疾时能够获得足够的赔付。例如，一位家族有心脏病史的年轻人，选择返本型重疾险可以在未来面临健康风险时，获得更全面的保障。
总之，年轻人选择消费型还是返本型重疾险，需要综合考虑个人的经济状况、未来规划以及健康状况，选择最适合自己的保障方案。
图片来源：unsplash
四. 健康状况影响大不大
健康状况对选择消费型重疾险还是返本型重疾险有着直接影响。首先，如果你目前健康状况良好，没有慢性疾病或重大疾病的病史，那么消费型重疾险可能更适合你。这种保险通常保费较低，保障期限灵活，适合那些希望通过较低成本获得重疾保障的人群。
然而，如果你的健康状况一般，或者有家族遗传病史，那么返本型重疾险可能是更好的选择。这种保险虽然在保障期限内保费较高，但如果在保险期间内没有发生重大疾病，保险公司会返还所交保费，相当于你为自己的健康投资了一笔钱。
对于已经有慢性疾病的人群，比如高血压、糖尿病等，选择重疾险时需要特别注意保险条款中的健康告知和除外责任。有些保险公司可能会对已有疾病进行除外处理，或者提高保费。因此，这类人群在购买前应详细咨询保险公司，了解具体的保障范围和条件。
此外，随着年龄的增长，健康状况可能会发生变化。因此，建议在购买重疾险时，选择那些可以随着健康状况变化调整保障内容的保险产品。这样，即使未来健康状况有所下降，也能及时调整保险计划，确保得到相应的保障。
最后，无论选择哪种重疾险，都建议定期进行健康检查，并根据检查结果调整保险计划。健康是最大的财富，通过合理的保险规划，可以有效减轻因疾病带来的经济压力，保障自己和家人的生活质量。
五. 如何挑选适合自己的
挑选适合自己的重疾险，首先要明确自己的保障需求。如果你是年轻人，预算有限，消费型重疾险可能是更好的选择。它的保费相对较低，能够提供较高的保额，适合在事业起步阶段需要高保障但预算有限的群体。例如，小王刚工作不久，每月收入有限，但他希望一旦发生重大疾病，能有足够的资金应对，这时消费型重疾险就能满足他的需求。
如果你的经济条件较好，且希望在保障的同时还能有一定的资金积累，返本型重疾险则更适合你。这种险种虽然保费较高，但在保障期满后可以返还保费，相当于一种长期储蓄。比如，李女士年收入稳定，她希望在保障健康的同时，也能为未来的退休生活储备一笔资金，返本型重疾险就能实现她的双重目标。
健康状况也是选择重疾险时需要考虑的重要因素。如果你有家族病史或本身健康状况不佳，建议选择保障范围更广、赔付条件更宽松的险种。例如，张先生家族中有多人患有癌症，他选择了一款涵盖多种癌症的重疾险，以确保在不幸患病时能得到全面的保障。
此外，缴费方式也需要根据个人财务状况来定。如果你希望减轻短期内的经济压力，可以选择分期缴费，如年缴或月缴。例如，陈女士每月工资固定，她选择了月缴方式，这样每月只需支付少量保费，不会对生活造成太大影响。
最后，建议在购买前多比较不同保险公司的产品，了解具体的保障范围、赔付条件和售后服务。可以通过保险代理人或在线平台获取更多信息，确保选择到最适合自己的重疾险。例如，刘先生通过比较多家保险公司的产品，最终选择了一款保障全面、服务优质的重疾险，为他未来的健康保驾护航。
结语
消费型重疾险和返本型重疾险各有特点，适合不同需求的用户。消费型重疾险保费较低，适合预算有限、注重保障的年轻人；返本型重疾险则兼具保障和储蓄功能，适合有长期规划的用户。选择时，需结合自身经济状况、健康状况和保障需求，找到最适合自己的方案。无论选择哪种，提前规划健康保障，都是对未来的负责。
买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。
本文来源：https://www.114yangsheng.com/articles/62449.html
标签组：
